Keuangan

12 Tips Menghindari Penyitaan & Menyelamatkan Rumah Anda

Jika Anda berada pada risiko penyitaan karena gagal membayar pembayaran hipotek bulanan Anda, Anda harus bertindak cepat sebelum terlambat untuk menegosiasikan renovasi pinjaman, dan rumah Anda akan dijual dalam lelang penyitaan. Anda mungkin merasa putus asa sekarang, tetapi masih ada harapan sampai tanggal lelang tiba. Berikut adalah beberapa tips untuk menyelamatkan rumah Anda dari penyitaan.

  1. Selama proses penyitaan, jangan meninggalkan rumah Anda sampai Anda masih dapat mengklaim manfaat seperti, asuransi hipotek satu kali FHA, dll.
  2. Tandai tenggat waktu hipotek Anda dengan warna merah dan prioritaskan tanggung jawab keuangan yang paling penting.
  3. Buat daftar semua pembayaran bulanan Anda. Pembayaran hipotek bulanan Anda harus berada di bagian atas daftar. Tagihan kartu kredit, pinjaman pribadi, dan hutang tanpa jaminan lainnya harus ditanggung dan masuk daftar untuk sementara waktu sementara Anda mengejar pembayaran hipotek Anda. Selain merusak nilai kredit Anda, utang ini tidak akan membawa konsekuensi yang lebih besar daripada kehilangan rumah Anda karena penyitaan. Efek penyitaan pada skor kredit Anda jauh lebih buruk.
  4. Jangan abaikan dan tunggu pemberitahuan penyitaan bank Anda. Beri tahu mereka sebelumnya bahwa Anda sedang menghadapi krisis keuangan karena kesulitan. Tindakan itikad baik ini bisa mendapatkan sedikit belas kasihan dari pemberi pinjaman Anda. Siapkan dokumen pendukung modifikasi pinjaman yang diperlukan untuk penilaian mereka. Kemungkinan besar, pemberi pinjaman Anda kemungkinan akan memperpanjang masa tenggang atau mempertimbangkan perjanjian pengabaian selama Anda berusaha untuk melunasi hipotek Anda.
  5. Dapatkan bantuan dari program konseling kredit dan manajemen utang. Anda dapat memperbaiki kredit Anda sendiri dengan mengunduh kit perbaikan kredit gratis kami. Manfaatkan pemberi pinjaman lokal dan agen perumahan atau layanan ekstensi yang menawarkan program ini terutama jika gratis. Tempat terbaik untuk mendapatkan bantuan keuangan dan penyitaan gratis adalah U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), karena ada daftar lembaga konseling kredit dan manajemen utang yang disetujui untuk bekerja dengan pinjaman HUD dan mungkin dengan pemberi pinjaman Anda. Jika ada surat promes atau pinjaman predator, hubungi bank Anda secara langsung.
  6. Pertimbangkan pilihan untuk mendapatkan pembayaran hipotek yang terjangkau. Hal ini dimungkinkan dengan restrukturisasi atau refinancing pinjaman hipotek Anda. Dengan tersedianya program modifikasi pinjaman Obama yang baru, memutuskan apa yang akan dipilih akan dengan mudah bergantung pada kemampuan finansial Anda. Perlu diingat bahwa biaya refinancing hipotek bisa mahal karena biaya pemrosesan, seperti biaya penutupan dan poin.
  7. Jika Anda berhasil menegosiasikan pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah, dapatkan solusinya secara tertulis. Bahkan, simpan semua dokumen modifikasi pinjaman yang secara hukum mewakili perjanjian atau perjanjian dengan pemberi pinjaman Anda
  8. Jika tidak, jual aset yang tidak perlu. Anda dapat mengumpulkan uang dengan melakukan ini dan melunasi hipotek Anda sampai Anda pulih dari kesulitan keuangan Anda. Ini juga waktu yang tepat untuk mengurangi pengeluaran bulanan Anda. Tetapi melakukan keduanya tidak akan cukup dalam jangka panjang jika situasi keuangan Anda tetap sama.
  9. Anda dapat menjual rumah Anda ke pihak ketiga sebagai alternatif. Ini bisa disebut sebagai penjualan singkat. Kadang-kadang kreditur menerima ini sebagai pelunasan utang penuh. Namun, biasanya nilai jual rumah tidak dapat menutupi saldo pinjaman, sehingga beberapa bank akan menyita Anda karena kurangnya penyitaan jika Anda memiliki terlalu banyak aset. Dapatkan bantuan dari konselor perumahan, agen real estate atau pengacara modifikasi pinjaman. Anda mungkin juga dapat membeli kembali properti Anda setelah lelang penyitaan.
  10. Negosiasikan kesabaran. Sebanyak Anda ingin merawat rumah Anda, sama seperti yang ingin dibayar oleh pemberi pinjaman. Jika tidak sabar, pemberi pinjaman Anda akan menangguhkan sementara proses penyitaan sampai opsi pembayaran lainnya dapat diterapkan.
  11. Menyatakan bangkrut. Hal ini dapat menempatkan catatan kredit Anda di tempat yang buruk. Ingatlah bahwa Anda mungkin atau mungkin tidak dapat merawat rumah Anda dengan opsi ini. Jika Anda berpikir bahwa ini adalah satu-satunya jalan keluar Anda, hubungi pengacara Anda untuk mendiskusikan apa yang harus dilakukan.
  12. Kembalikan rumah Anda ke pemberi pinjaman Anda. Ini disebut “tindakan sebagai pengganti penyitaan.” Pilihan ini tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda tetapi Anda akan kehilangan rumah Anda. Karena Anda membuat segalanya lebih mudah bagi pemberi pinjaman, tindakan ini dapat dibenarkan dengan menghilangkan saldo pinjaman Anda bahkan jika rumah dijual dengan harga lebih murah. Sekali lagi, dapatkan bantuan dari pengacara hipotek.

Bersikaplah realistis dalam memilih opsi Anda karena begitu kesepakatan tercapai, Anda harus mematuhinya, jika tidak, Anda pasti akan menghadapi kejang lagi.

Sebagian besar hipotek dijamin atau didanai oleh program pemerintah seperti HUD, FHA, atau VA. Jika hipotek Anda milik salah satu agen ini, tanyakan tentang opsi apa yang mereka tawarkan untuk menyelamatkan tempat tinggal Anda. Tetapi Anda harus mendekati pemberi pinjaman Anda terlebih dahulu untuk bernegosiasi secara terbuka dan jujur. Dengan demikian, Anda akan menghemat membayar agen konseling kredit atau pengacara.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button
Close
Close