Bagaimana Memenuhi Persyaratan Pembeli Saat Anda Menjual Rumah Anda "Oleh pemilik"

Satu pertanyaan yang sering diajukan oleh penjual “dijual oleh pemilik” adalah “bagaimana saya bisa menentukan apakah calon pembeli mampu membeli rumah saya?” Dalam industri real estate ini disebut sebagai “pra-kualifikasi” pembeli. Anda mungkin berpikir ini adalah proses yang kompleks tetapi pada kenyataannya sebenarnya cukup sederhana dan hanya membutuhkan sedikit matematika. Sebelum kita masuk ke matematika ada beberapa istilah yang perlu Anda pahami. Yang pertama adalah PITI yang tidak lebih dari singkatan pokok, bunga, pajak dan asuransi. Angka ini mewakili biaya BULANAN pembayaran pokok dan bunga hipotek ditambah biaya bulanan pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Istilah kedua adalah “RATIO” .jumlah besar yang digunakan oleh sebagian besar bank sebagai indikator seberapa besar pendapatan kotor bulanan yang dapat dibelanjakan pembeli untuk PITI.Masih dengan saya?Kebanyakan bank menggunakan rasio 28% tanpa mempertimbangkan hutang lain (kartu kredit, pembayaran mobil, dll) . Rasio ini kadang-kadang disebut sebagai “rasio ujung depan.” Ketika Anda mempertimbangkan hutang bulanan lainnya, rasio 36-40% dianggap dapat diterima. Ini disebut sebagai “rasio ujung belakang”.

Sekarang untuk rumusnya:

Rasio front-end dihitung hanya dengan membagi PITI dengan pendapatan kotor bulanan. Rasio back end dihitung dengan membagi PITI + DEBT dengan pendapatan kotor bulanan.

Mari kita lihat rumus dalam tindakan:

Fred ingin membeli rumahmu. Fred menghasilkan $ 50,000.00 setahun. Kita perlu mengetahui pendapatan kotor BULAN Fred sampai kita membagi $50,000.00 dengan 12 dan kita mendapatkan $4.166,66. Jika kita tahu bahwa Fred bisa mendapatkan 28% dari angka ini dengan aman, kita kalikan $ 4.166,66 X .28 untuk mendapatkan $ 1.166,66. Itu semua! Sekarang kita tahu berapa Fred mampu membayar setiap bulan untuk PITI.

Pada titik ini kami memiliki setengah dari informasi yang kami butuhkan untuk menentukan apakah Fred dapat membeli rumah kami atau tidak. Selanjutnya kita perlu mengetahui berapa pembayaran PITI untuk rumah kita.

Kami membutuhkan empat informasi untuk menentukan PITI:

1) Harga Jual (Contoh kita 100.000.00)

Dari harga jual kita kurangi uang muka untuk menentukan berapa banyak yang perlu Fred pinjam. Hasil ini membawa kami ke istilah lain yang mungkin Anda temui. Rasio Pinjaman terhadap Nilai atau LTV. Misal: harga jual $100.000 dan uang muka 5% = jatah LTV 95%. Dengan kata lain, pinjaman adalah 95% dari nilai properti.

2) Jumlah hipotek (pokok + bunga).

Jumlah hipotek umumnya adalah harga jual dikurangi uang muka. Ada tiga faktor dalam menentukan berapa bagian PI & bunga) pembayaran. Anda perlu tahu 1) jumlah pinjaman; 2) suku bunga; 3) Jangka waktu pinjaman dalam tahun. Dengan tiga angka ini, Anda dapat menemukan kalkulator pembayaran hipotek di mana saja di internet untuk menghitung pembayaran hipotek, tetapi ingat Anda masih perlu menambahkan porsi bulanan dari pajak properti tahunan dan porsi bulanan dari asuransi hazard (asuransi real estat). Misalnya, dengan penurunan 5% Fred harus meminjam $95.000,00. Kami akan menggunakan tingkat bunga 6% dan jangka waktu 30 tahun.

3) Pajak tahunan (Contoh kami adalah $ 2.400,00) /12=$200,00 per bulan

Bagi pajak tahunan dengan 12 untuk mendapatkan bagian bulanan dari pajak properti.

4) Asuransi bahaya tahunan (Contoh kami adalah $600,00) /12=$50,00 per bulan

Bagilah asuransi bahaya tahunan dengan 12 untuk mendapatkan bagian bulanan dari asuransi properti.

Sekarang, mari kita kumpulkan semuanya. Hipotek $ 95.000 dengan tingkat 6% selama 30 tahun akan menghasilkan PI bulanan

Gabungkan semuanya

Dari perhitungan kami di atas, kami tahu bahwa pembeli kami, Fred, mampu membayar PITI hingga $ 1.166,66 sebulan. Kami tahu bahwa PITI yang dibutuhkan untuk membeli rumah kami adalah $819.57. Dengan informasi ini kita sekarang tahu bahwa Fred PERLU membeli rumah kita!

Tentu saja, ada syarat lain untuk memenuhi syarat pinjaman termasuk peringkat kredit yang baik dan pekerjaan dengan setidaknya dua tahun berturut-turut. Lebih lanjut tentang itu adalah masalah berikutnya.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *