Cara Melunasi Hipotek Anda Dalam 5 Tahun

Saya dan istri saya telah menjadi “pembeli rumah” setidaknya selama 7 tahun di tempat tinggal kami saat ini. Perhatikan bahwa saya mengatakan “pembeli” rumah, dan bukan “pemilik” rumah. Ada kesalahpahaman umum bahwa ketika Anda mengambil hipotek, Anda akan segera menjadi “pemilik” rumah

Dengan asumsi bahwa Anda memiliki hipotek 30 tahun, kenyataannya Anda hanya dalam proses membeli rumah untuk jangka waktu 30 tahun. Bank, adalah pemilik sebenarnya dari properti tersebut. Jika Anda tidak percaya, coba lewatkan beberapa pembayaran hipotek, dan lihat apa yang terjadi.

3 bulan yang lalu, kami melunasi hipotek 30 tahun kami (dalam 7 tahun, atau 23 tahun sebelumnya). Sekarang kita adalah “pemilik” rumah yang sebenarnya. Pada artikel ini, saya akan menunjukkan kepada Anda langkah demi langkah bagaimana kita bisa mencapainya. Menggunakan pendapatan kami yang ada, dan tanpa menimbulkan hutang tambahan.

Ekuitas

Mari kita bicara tentang “Ekuitas.” Ekuitas, atau apresiasi, adalah perbedaan antara nilai rumah Anda dan utang Anda ke bank. Jadi, jika Anda berutang $ 100.000 dan rumah Anda bernilai $ 300.000, maka Anda memiliki $ 200.000 Ekuitas di rumah Anda.

Kami memiliki sekitar $ 250.000 Ekuitas di rumah kami. Kami berutang bank $ 115.000 dan rumah kami bernilai $ 367.000.

$ 250.000 ini tidak aktif. Artinya, itu terlihat bagus, tetapi tidak melakukan apa pun untuk kita.

Jalur Kredit Ekuitas Rumah (HELOC)

Jadi hal pertama yang kami lakukan adalah ‘memanfaatkan’ ekuitas ini. Kami pergi ke bank dan mengeluarkan Home Equity Credit Line sebesar $50.000.

Apa yang dimaksud dengan jalur kredit ekuitas? Juga dikenal sebagai HELOC, jalur kredit ekuitas rumah adalah jalur likuiditas tempat Anda dapat menarik dana kapan saja untuk tujuan apa pun. Ini seperti kartu kredit besar.

Meskipun HELOC memiliki batas $50.000, jumlah yang terutang kepada kami adalah $0 pada saat kami menerbitkannya. Ini karena, seperti kartu kredit, Anda tidak berhutang sampai Anda menggunakannya.

Gunakan HELOC untuk Membayar Hipotek

Segera setelah mendapatkan HELOC, kami menarik $ 20.000 dan menerapkannya ke Hipotek kami (pembayaran pokok tambahan).

Jadi di HELOC kami memiliki $ 20.000, tetapi hipotek kami dilunasi sebesar $ 20.000 (dari $ 115.000 menjadi $ 95.000).

Gunakan HELOC sebagai Rekening Giro “baru”

Sebelum saya melanjutkan, izinkan saya menyebutkan bahwa sekali kita menggunakan $ 20.000 untuk melunasi hipotek, kita masih memiliki hutang $ 115.000 yang sama ($ 20.000 untuk HELOC dan $ 95.000 untuk Hipotek).

Jadi untuk membayar HELOC, kami menggunakannya sebagai rekening giro baru kami. Setelah dibayar, kami mengambil 100% dari gaji kami dan menggunakannya di HELOC.

Sekarang Anda mungkin bertanya-tanya, “dengan semua uang kita masuk ke HELOC, bagaimana kita membayar tagihan kita?” Ingat bahwa HELOC adalah garis “cair”. Jadi setiap akhir bulan, kami melakukan 1 penarikan dari HELOC untuk membayar tagihan kami (termasuk hipotek kami).

100% Arus Kas

Bagi kami, gaji bulanan kami berjumlah sekitar $6.000. Tagihan kami, termasuk hipotek kami, dan semua biaya hidup kami (gas, bahan makanan, dll.) berjumlah sekitar $3.500. Jadi, dengan menerapkan 100% cek bulanan kami ke HELOC, dan kemudian menggunakan HELOC untuk membayar tagihan kami, kami dapat menggunakan 100% dari arus kas bulanan kami untuk membayar $ 20.000 HELOC.

Jadi dengan dan estimasi arus kas sebesar $2.500 ($6.000 dikurangi $3.500), $20.000 diamortisasi dalam 8 bulan.

Ulangi prosesnya

Kami mengulangi proses ini hingga sisa $95.000 terbayar (kurang lebih 2 tahun).

Apa yang kamu butuhkan?

1. Arus Kas – Anda harus memiliki arus kas positif dalam anggaran rumah tangga Anda

2. Skor Kredit – Skor kredit yang memenuhi syarat (650 ke atas)

3. Ekuitas – Ekuitas positif di rumah Anda.

Apa yang perlu Anda ketahui

SANGAT PENTING: HELOC harus digunakan untuk melunasi hipotek Anda. Tidak dapat digunakan untuk membiayai liburan, membeli mobil, atau kapal.

JUGA PENTING: HELOC bukan Pinjaman Ekuitas Rumah (HEL). Pinjaman Ekuitas Rumah adalah hipotek ke-2, dan diperlakukan sama.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *